OKI czy zwykły rachunek – symulacja na lata
Ile zostanie Ci po 10, 20 czy 30 latach na OKI, a ile na zwykłym rachunku z podatkiem Belki? Symulacja z wpłatami, stopą zwrotu i rodzajem aktywów — polskie akcje i obligacje albo zagraniczne ETF.
📊 OKI czy zwykły rachunek — przez lata
Po 20 latach (wpłacono 260 000 zł) zostaje Ci:
OKI
567 477 zł
podatek OKI łącznie: 26 469 zł
Zwykły rachunek, Belka przy sprzedaży na końcu
538 458 zł
Zwykły rachunek, Belka co roku (odsetki, dywidendy)
510 507 zł
OKI daje o 29 019 zł więcej niż lepszy z wariantów zwykłego rachunku
| Rok | OKI | Belka na końcu | Belka co roku |
|---|---|---|---|
| 1 | 34 240 zł | 33 814 zł | 33 814 zł |
| 5 | 101 891 zł | 97 731 zł | 97 362 zł |
| 10 | 213 888 zł | 202 164 zł | 199 287 zł |
| 15 | 364 619 zł | 344 048 zł | 333 577 zł |
| 20 | 567 477 zł | 538 458 zł | 510 507 zł |
💡 Uproszczona symulacja: stały zysk co roku, wpłaty na początku roku, średnia wartość aktywów liczona z początku i końca roku, limit zwolnienia bez waloryzacji (ustawa przewiduje ją od 2030 r.), stawka OKI stała przez cały okres (w praktyce zależy od stopy referencyjnej NBP). „Belka na końcu” zakłada sprzedaż wszystkiego w ostatnim roku. To symulacja informacyjna — nie porada inwestycyjna ani podatkowa.
O kalkulatorze
Symulacja porównuje, ile zostanie Ci po latach inwestowania na OKI (osobistym koncie inwestycyjnym), a ile na zwykłym rachunku z podatkiem Belki. Wpisujesz kwotę startową, roczne wpłaty, okres, średni zysk i stawkę podatku OKI oraz wybierasz rodzaj aktywów — od tego zależy kwota zwolniona z podatku od wartości (100 000 zł dla polskich akcji i obligacji, 25 000 zł dla obligacji skarbowych i konta w zł, 0 zł dla zagranicznych akcji i ETF).
Wynik pokazuje kapitał po latach w trzech wariantach: OKI, zwykły rachunek z Belką płaconą przy sprzedaży na końcu oraz zwykły rachunek z Belką płaconą co roku (odsetki, dywidendy, częsta sprzedaż). Do tego tabela rok po roku.
Symulacja jest uproszczona i ma charakter informacyjny — to nie jest porada inwestycyjna ani podatkowa. Zasady OKI opisuje kompendium OKI.
Spis treści
FAQ
Tabela: 20 lat, 20 000 zł na start i 12 000 zł rocznie
| Zysk rocznie | OKI — polski rynek | OKI — zagraniczne ETF | Belka przy sprzedaży |
|---|---|---|---|
| 3% | 350 874 zł | 332 433 zł | 347 674 zł |
| 5% | 444 362 zł | 422 021 zł | 429 855 zł |
| 7% | 567 477 zł | 540 158 zł | 538 458 zł |
| 9% | 729 832 zł | 696 256 zł | 682 223 zł |
Czy OKI zawsze się opłaca?
Na polskich akcjach i obligacjach — w symulacji tak, dzięki zwolnieniu do 100 000 zł. Na zagranicznych ETF trzymanych latami OKI wygrywa dopiero przy wyższych zyskach (w symulacji od ok. 7% rocznie), bo na zwykłym rachunku Belkę płaci się dopiero przy sprzedaży. Więcej: OKI a zagraniczne ETF.
Jakie uproszczenia przyjmuje symulacja?
Stały zysk co roku, wpłaty na początku roku, średnią wartość z początku i końca roku, stałą stawkę OKI i limit zwolnienia bez waloryzacji (ustawa przewiduje ją od 2030 r.).
Dlaczego są dwa warianty Belki?
Bo moment zapłaty podatku ma znaczenie. Przy funduszach akumulujących Belkę płacisz dopiero przy sprzedaży; przy lokatach, obligacjach i dywidendach — co roku, co spowalnia wzrost kapitału.
Więcej darmowych kalkulatorów
Przeczytaj też: Blog — poradniki i praktyczne wskazówki.
Powiązane artykuły na blogu
- FIRE po polsku: ile trzeba mieć, żeby nie pracować? Zasada 4%, tabela kwot i realne liczbyFIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura) w polskich realiach: kwota FIRE = roczne wydatki × 25 (zasada 4%) lub × 28,6 (3,5%). Tabela dla wydatków 3–10 tys. zł miesięcznie, ile lat oszczędzania, inflacja, podatek Belki, IKE, IKZE, OKI i ZUS.
- Ile pensji kosztuje mieszkanie? Tabela dla 17 miast 2007–2026 (NBP i GUS)Mieszkanie 50 m² w Warszawie kosztuje dziś 91 przeciętnych pensji, w Krakowie 80, w Łodzi 43. W 2007 r. było to 153 i 132 pensje. Tabela dla 17 miast na danych NBP i GUS — i dlaczego mimo to kupić jest trudniej.
- Inflacja w Polsce – tabela GUS rok po roku od 1990 (i ile warte są dziś stare złotówki)Inflacja w Polsce w każdym roku od 1990: średnioroczna i grudzień do grudnia wg GUS, inflacja w 2026 r. (4,1% r/r we wrześniu) oraz ile dziś kosztuje to, co na początku danego roku kosztowało 100 zł.
- OKI – bezpieczeństwo, opłaty, przeniesienie do innej instytucji i dziedziczenieCo się dzieje z OKI, gdy instytucja upada (45 dni na wypłatę, BFG), jakie opłaty wolno pobierać, jak przenieść OKI do innego domu maklerskiego (14 dni), kto dziedziczy aktywa (osoba uprawniona), ile OKI można mieć i jak działa umowa parasolowa.