Blog
Artykuły, poradniki i aktualności od Notatnik Inwestora
FIRE po polsku: ile trzeba mieć, żeby nie pracować? Zasada 4%, tabela kwot i realne liczby
FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura) w polskich realiach: kwota FIRE = roczne wydatki × 25 (zasada 4%) lub × 28,6 (3,5%). Tabela dla wydatków 3–10 tys. zł miesięcznie, ile lat oszczędzania, inflacja, podatek Belki, IKE, IKZE, OKI i ZUS.
Czytaj artykuł →Ile pensji kosztuje mieszkanie? Tabela dla 17 miast 2007–2026 (NBP i GUS)
Mieszkanie 50 m² w Warszawie kosztuje dziś 91 przeciętnych pensji, w Krakowie 80, w Łodzi 43. W 2007 r. było to 153 i 132 pensje. Tabela dla 17 miast na danych NBP i GUS — i dlaczego mimo to kupić jest trudniej.
Inflacja w Polsce – tabela GUS rok po roku od 1990 (i ile warte są dziś stare złotówki)
Inflacja w Polsce w każdym roku od 1990: średnioroczna i grudzień do grudnia wg GUS, inflacja w 2026 r. (4,1% r/r we wrześniu) oraz ile dziś kosztuje to, co na początku danego roku kosztowało 100 zł.
OKI – bezpieczeństwo, opłaty, przeniesienie do innej instytucji i dziedziczenie
Co się dzieje z OKI, gdy instytucja upada (45 dni na wypłatę, BFG), jakie opłaty wolno pobierać, jak przenieść OKI do innego domu maklerskiego (14 dni), kto dziedziczy aktywa (osoba uprawniona), ile OKI można mieć i jak działa umowa parasolowa.
Co można kupić na OKI? Lista aktywów, formy konta i limity zwolnienia 25 000 / 100 000 zł
Jakie aktywa można trzymać na OKI (osobistym koncie inwestycyjnym) i które są zwolnione z podatku od wartości: grupa 25 000 zł (konto w zł, obligacje skarbowe, bony, fundusze SRI 1), grupa 100 000 zł (polskie akcje, obligacje, fundusze z 70% „kwalifikowanych aktywów”), reszta bez zwolnienia.
OKI czy IKE, czy IKZE? Porównanie kont inwestycyjnych 2027 (limity, podatki, wypłaty)
OKI, IKE i IKZE obok siebie: limity wpłat (IKE 28 260 zł, IKZE 11 304 / 16 956 zł w 2026 r., OKI bez limitu), podatek od zysku, ulga przy wpłacie, zasady wypłat. Czym się różnią i jak je łączyć.
OKI – osobiste konto inwestycyjne: kompendium wiedzy 2027 (podatek 0,85%, limity 25/100 tys. zł, IKE, rozliczenie)
Kompendium OKI (osobiste konto inwestycyjne) wg ustawy Dz.U. 2026 poz. 1098: od 1.01.2027 zyski bez Belki, podatek od wartości aktywów 0,85%, zwolnienie 25 000 / 100 000 zł, co można kupić, jak liczy się średnią, OKI czy IKE, rozliczenie, dziedziczenie, kalkulatory.
Rozliczenie podatku OKI – informacja OKI-IN, zeznanie w e-Urzędzie Skarbowym, terminy
Jak rozliczyć podatek od wartości aktywów OKI: instytucja do końca lutego wysyła informację o prowadzeniu OKI, zeznanie składasz tylko przez e-Urząd Skarbowy od 15 marca do 31 maja i do 31 maja płacisz podatek. Automatyczna akceptacja, strata, odsetki, tajemnica skarbowa.
Średnia wartość aktywów OKI – jak się ją liczy (art. 23 ustawy) z przykładami
Podatek OKI liczy się od średniej wartości aktywów: suma dziennych wycen podzielona przez liczbę dni posiadania konta. Co z otwarciem konta w trakcie roku, wpłatami i wypłatami tego samego dnia, obligacjami skarbowymi i walutami — przykłady.
Stawka podatku OKI: 0,85% w 2027 r. — wzór na kolejne lata i tabela stawek
Stawka podatku od wartości aktywów OKI: 0,85% w 2027 r. (art. 43), potem 19% stopy referencyjnej NBP z 31 października, min. 0,1%, zaokrąglona w dół. Tabela stawek przy różnych stopach NBP, termin ogłoszenia, waloryzacja limitów od 2030 r.
OKI a zagraniczne ETF – czy osobiste konto inwestycyjne opłaca się bez zwolnienia?
Globalne ETF (np. na indeks światowy lub S&P 500) nie mają zwolnienia na OKI — podatek 0,85% od całej wartości. Symulacja na 20 lat: przy jakim zysku OKI wygrywa ze zwykłym rachunkiem i podatkiem Belki, a kiedy przegrywa.